借呗年利率7.3%高不高:借呗主动下调借款利率
虽然目前疫情有所缓解,但是一些人的消费欲望似乎仍然没有被刺激起来!像两分钟金融就是如此,上半年消费频次明显低了很多,更别说“借钱”消费了。
在这种背景下,往年比较“强势”的借呗,近期似乎也放低姿态,开始各种“促销”,不但推免息券,还主动下调部分用户的借款利率。
比如两分钟金融的借呗日利率此前一直是万四,近日悄悄被降到万三,虽然只是限时优惠,但也是开通以来第一次碰到。
问题是,日利率降到万三,算不算高呢?
万三日利率算不算高?
借呗的日利率介乎万分之1.5至万分之5之间,至于具体是怎么给的,让人有些摸不着头脑,反正两分钟金融芝麻分是764分,日利率一直是万四,而一个芝麻分736分的朋友,日利率却只有万三。
至于借呗的实际年化利率,可以简单以日利率乘365,比如万四的年化利率是14.6%,用民间借贷的说法,利息将近1分5,算是比较高了。
因此,虽然两分钟金融的额度有6万2,但除了特别应急之外,平时基本不会使用。
而如今借呗日利率降到万三,年化利率是10.95%,那算不算高呢?其实,这年化利率高不高,其实是相对的。
对于一些收入不是很稳定的人来说,连年利率超过24%的都可能借,因此万三的日利率,对他们而言是比较低的,但问题是,对于这类人群,往往无法开通借呗,或者即便开通了,也是万四或万五的日利率,额度也不会很高。
而对于一些收入稳定,平时信用良好的人来说,借款的渠道就比较丰富,尤其是如果可以从银行渠道借,年化利率可能就是个位数。那么这万三的年利率,自然算是比较高。
用户增长遇到瓶颈了?
上面这简单的对比,也是借呗等产品如今比较“尴尬”的地方:即还款能力相对比较强的用户,似乎不大愿意借钱消费。
事实上,不止借呗,最近有媒体也报道了银行的消费贷产品,为抢市场也搞起“价格站”,甚至有低于LPR利率的(LPR可以简单理解为银行给最优质客户的贷款利率)。
要知道,银行获取资金的成本是比较便宜的,随便翻开一家银行的报表,活期存款都占了存款的很大部分;而借呗的资金来源,一方面是银行助贷,另一方面是发行ABS产品等获取。
在这点上,借呗除了门槛相对更低,很难跟银行竞争!因此如今主动“促销”,主动降低部分用户的日利率,也就不意外了。
此前,微粒贷也突破官方邀请机制玩起了营销,某种程度上也说明当前互联网借贷产品,用户增长可能遇到了瓶颈。
一方面是很多用户依然无法开通借呗或微粒贷,比如微信号称至少10亿用户,但截至2019年末,微粒贷仅向2800万用户发放过贷款,而且8成的授信用户属于低学历人群。
另一方面,上面也说了,具备还款能力的“高质量用户”,对这些“高利率”借贷产品似乎缺乏兴趣。
对此,你怎么看呢?
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