过了45岁自己交社保划算吗?等到45岁再交社保划算吗
养老保险,是国家给予老百姓的一项基本养老保障制度,参保人缴纳养老保险,最终目的是为了退休后能获得一份稳定的养老金待遇,但是退休是有条件的,目前的政策是:
1、到达法定的退休年龄;
2、社保年限缴满15年。
所以很多人计划在45岁的时候才参保,直接交满15年就到退休年龄了,尤其是很多的年轻人觉着退休养老是以后的事情,每个月缴纳的养老保险费,现在也用不着,还不如先自己用。
那么,45岁的时候才参保,这样可以吗?今天就来给大家分析一下。
首先,社保法对于参保年龄没有明确地限制,理论上来说,对于首次参保的人员,不能超过退休年龄限制,所以45岁是可以购买社保的。
再来看看法定退休年龄,灵活就业男性参保人员的退休年龄是60周岁,女性是55周岁。
男性参保人员45岁参保,保证社保缴费不中断的条件下,交到60岁刚好满15年,可以正常办理退休,但是女性参保人员如果45岁参保,达到法定退休年龄时社保缴费不够15年,则需要延迟退休。
查悦社保一直建议大家,有条件的参保人,尽量早参保、早缴费,从这几方面分析:
①.政策变数多
社保政策会调整变动,比如去年多地提高医保最低缴费年限,之前职工医疗保险只需要缴纳15年、20年或者25年,政策调整以后要按男30年、女25年的年限来算,未来职工养老保险最低缴费年限会不会提高,真的不好说,所以早参保也更利于参保人随机应变。
②.个人未来变数多
除了政策变动的因素外,个人能否坚持15年缴费不中断,真的不好说,中途要是遇上了什么意外中断了缴费,后期也将面临延迟退休或者补缴社保的风险。
并且,随着参保人年纪的增大,以后用钱的地方也会变多,可能就拿不出额外的钱来缴纳养老保险费或者补缴养老保险费,所以趁自己现在有经济条件,可以早些参保。
③.越早缴费越便宜
随着经济的发展、社平工资的提高,每年的社保费用都在不断地增长,越晚参保每月缴纳的费用就会越多,早交社保相当于省下了一大笔钱,所以社保当然是越早缴纳越好,经济负担越轻一些。
④.晚参保,获利少
大多数老百姓投资理财会首先考虑到将钱放在银行“吃利息”,银行的活期利息可以忽略不计,即便是定期,也只是4%左右;而灵活就业人员购买的养老保险,有部分钱记入个人账户并逐年计息,最后参与养老金待遇的计算,以2016年-2019年为例,个人账户记账利率分别为8.31%、7.12%、8.29%、7.61%,平均利率高达7.83%,比存银行的利息高不少。
⑤.缴费年限越多、养老待遇越好
养老金遵循“多缴多得、长缴多得”的原则,养老保险缴费年限越长,那么参保人退休时的养老金水平就会越高。
并且,退休后养老金调整政策会跟缴费年限挂钩,缴费年限越多的退休人员,基础养老金也会涨得更多,所以早参保,累计缴费年限才会更多,养老待遇也会更好。
⑥.考虑职工医保退休待遇
咱们缴纳社保时,除了关注养老退休,也建议关注一下当地的医保退休政策。毕竟,年龄越大,身体患病的风险就会越高,而职工医保的报销比例和保障范围都要高于居民医保,如果能够享受终身职工医保报销待遇,可以在一定程度上减轻家庭和子女的经济负担。
按照政策走向来看,职工医保累计缴费年限将统一为男性30年,女性25年,也就是说如果要想享受终身医保报销待遇,参保人最晚也得在30岁前参保,并且到退休这段时间不能出现断缴的情况,否则退休后想要办理医保养老同步退休的话,就得选择一次性补缴或者继续逐年缴纳。
综上,如果有经济条件,没必要等到45岁再去参保,早些参保才是正确的选择。
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