没交社保60岁以后能有养老金吗?今年40岁,社保缴满15年不想缴了
现在经常会听到一些朋友说“我的社保已经缴满15年了,实在是不想缴了,等我60岁每月能拿养老金吗?”
这种想法的人不在少数,毕竟按照当前的退休政策,只要社保缴满15年,到了法定退休年龄就可以领取养老金。
有些朋友认为,社保已经缴满15年,距离退休年龄还早,没必要再继续交了。每月省下社保费,自己存点钱,到时候再加上社保的最低养老金,养老应该也够了。
不过我们也要注意,养老保障制度和退休政策在不断调整变化。也许现在觉得持续缴纳养老保险没有必要,但过些年转眼就到退休年龄了,到时后悔晚矣。
现在40岁的人,哪怕是女性能,离现在的法定退休年龄55岁也还有15年,但按照现在延迟退休的大环境,男性65岁、女士60岁退休都很有可能。
当年轻力壮的时候,总觉得养老金遥不可及,但时间过得飞快,退休的日子马上就来临了。为了不让自己退休后后悔今日的选择,我们有必要清楚社保缴费年限与养老金的关系,做出正确的决定。
养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。
公司帮我们交的那部分由国家统筹,放入基础养老金账户。
我们自己缴费的那部分进入个人养老金账户,国家按照计发月数发放给我们。
我们先要弄清楚两个公式:
基础养老金 = ( 退休当年养老保险待遇计发基数 退休当年养老保险待遇计发基数 × 个人平均缴费指数 ) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%;
个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。
举个例子。
假设张三、李四和王五三位朋友,分别缴纳了15年、25年和30年的社保,到60岁退休时的月缴费基数都是6000元,平均缴费指数都为1。为简单起见,这里忽略了过渡养老金等因素。
1. 张三的养老金(15年缴费)
基础养老金 =(6000 6000×1)÷ 2 × 15 × 1%=900元
个人账户养老金 = 6000 × 8% × 12 × 15 ÷ 139 ≈ 621.58元
张三每月养老金共计=900 621.58=1521.58元
2. 李四的养老金(25年缴费)
基础养老金 =(6000 6000×1)÷ 2 × 25 × 1% = 1500元
个人账户养老金 = 6000 × 8% × 12 × 25 ÷ 139 ≈ 1035.97元
李四每月养老金共计 = 1500 1035.97 = 2535.97元
3. 王五的养老金(30年缴费)
基础养老金 =(6000 6000×1)÷ 2 × 30 × 1% = 1800元
个人账户养老金 = 6000 × 8% × 12 × 30 ÷ 139 ≈ 1243.20元
王五每月养老金共计 = 1800 1243.20 = 3043.20元
通过比较可以发现:
1. 李四每月比张三多领取1014元养老金,每年就多出1.2万元,退休20年,差距就是24万。
2. 王五每月比张三多领取1522元养老金,每年就多出1.8万元,退休20年,差距就是36万。
由此可以明显看出,不同的缴费年限直接影响着养老金的数额。简单来说,多交多得,少交少得。
同时,由于通货膨胀的存在,同样数额的金钱未来实际可支配的物资会比现在少,这也是要考虑的因素之一。
当然,每个人的情况和承受能力不同,不可能一味追求缴费年限的最大化。但至少要确保基本养老需要,支付得起未来的医疗和生活费用,否则退休生活只会过得很拮据。
不要为了一时轻松,置老年生活于不顾。我们要为自己负责,也为家人负责。
现在年轻力壮工作顺利的时候,请不要轻易缩减或停缴社保。因为这不仅关系到你个人的晚年生活质量,也关系到整个社会的和谐稳定。
如果条件允许,我建议可以适当提高社保缴费基数,为自己未来多缴一份退休保障。
少则几千,多则上万元,都取决于我们今天的选择,让我们一起为生活未雨绸缪,迎接美好的退休生活。
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