40至50岁买什么保险合适?50-60岁买什么保险最好这套方案很实用
有句歌词说:是谁来自山川湖海 / 却囿于昼夜、厨房与爱
从蹒跚学步、咿呀学语,到成家立业,我们在父母的呵护中逐渐长大,
但时间匆匆流逝,父母同样以肉眼可见的速度一天天老去,
这时候,相信不少人都和奶爸一样,
担心父母生病了,自己不能马上拿出一大笔钱来为他们治病,
又或者,明明可以选择更好的治疗方案,自己却无力承担。
今天我们就来聊聊,50-60岁的父母需要配置的保险类型,希望能帮到大家。
0150~60岁必买的刚需保险奶爸建议在配置好基础的保障——医保后,
优先给父母配齐百万医疗险/防癌医疗险和意外险,
之后再根据个人情况选择性配置重疾险/防癌险。
- 医保
医保不限年龄、没有投保门槛,可以为我们报销一定比例的医疗费,提供最基础的医疗保障,是国家给的福利,能买则买。
- 百万医疗险/防癌医疗险
百万医疗险可以报销疾病或意外住院产生的大额医疗费,最高可报上百万,还能保抗癌药、自费药等,
如果父母身体比较健康,建议优先配置好百万医疗险,
并且在有选择的情况下,一定要挑能保证续保的,而且续保时间越长越好,目前最长能做到保证续保 20 年。
如果父母身体状况不是很好,买不了,这时候可以退而求其次,考虑防癌医疗险,它能帮我们解决癌症大额医疗费风险。
- 意外险
父母年纪大了,也很容易发生磕碰、骨折等意外受伤的情况,这时候如果有一份意外险,就可以报销意外导致的门诊/住院医疗费用,非常实用,
并且,意外险的价格不贵,通常几百甚至几十块就能买到几十万的保额,非常划算,
在挑选的时候,我们可以重点关注意外医疗和住院保障,挑选性价比高的一年期综合意外险产品。
- 重疾险/防癌险
重疾险可以在投保人确诊合同约定疾病的时候,一次性给付赔偿,弥补被保人治病期间造成的收入损失,很适合需要挣钱养家的人买。
大多数父母超过50~60岁期间已经接近退休,身上家庭责任不重,此时购买重疾险价格也比较贵,甚至有保费倒挂的风险,因此不是很建议买重疾险。
当然,如果此时父母还需要赚钱养家,子女也尚未成人的话,还是可以结合保费预算,考虑买上一份重疾险的。
除此之外,重疾险对年龄和健康状况的限制比较多,投保难度比年轻人大,
如果买不上,也可以考虑用健康告知要求较为宽松的防癌险来代替。
0250~60岁保险配置方案在有社保的基础上,奶爸根据不同的情况,列举了2个不同的投保方案,供大家参考。
首先,我们以50岁为例,假如父母身体健康,
先看百万医疗险:长相安百万医疗险
这款产品不仅可以保证续保20年,而且各方面的保障都很出色,除了基本保障充足以外,还涵盖在线问诊用药、质子重离子等增值服务,可以为被保人提供更好的医疗环境。
再看意外险:人保大护甲5号父母意外险
这款产品的意外医疗保额高,报销条件好,至尊版有10万保额,且不限社保内外,经社保结算按100%报销,
并且,人保大护甲5号父母意外险除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外,还有意外骨折/脱臼和意外救护车费用,保障非常全面,
除此之外,它的性价比也很高,豪华版20万保额一年仅需285元即可配备。
如果此时父母的家庭责任重,我们还可以多配置一份防癌险,
在这里奶爸挑选的是阳光人寿的中老年防癌险,
这款产品投保宽松,免体检,健康告知只有5条,符合健康告知即可投保,三高、糖尿病不计入健康审核。
并且,理赔也很宽松,确诊恶性肿瘤,符合保险条款,即可赔付最高15万保额。
除此之外,它还涵盖丰富的增值服务,包括重疾门诊就医陪同1次,重疾住院安排1次,重疾手术安排1次。
这样一整套下来,男性一年仅需4693元,女性一年仅需4513元即可配置齐全。
0350~60岁养老问题父母这个年纪其实还相对年轻,这时候子女的压力也没有那么大,
除了考虑他们的身体健康问题外,还应该考虑养老规划,尽早给他们投保年金险和增额寿。
- 年金险
年金险通俗来讲,就是我们一次性或分期(如按年或者按月)向保险公司交保险费,这笔钱会按照合同约定利率增长,在若干年后,我们就可以定期领取年金,直到身故或者保险合同期满。
- 增额寿
顾名思义,增额寿是指保额会增长、保障持续终身的寿险,同样适合做养老保障。
这一类保险的健康限制较少,安全性佳,是养老的好帮手。
就拿年金险来说,假设小王为50岁父亲配置了乐养多年金险,
年交5万,交5年,60岁开始领取,
可以看到,在父亲59岁的时候,现金价值达到257355元,现金价值已经超过已交保费。
从60岁起,父亲每年可领取养老年金大概为1.98万,一个月1650元,
领到80岁,累计领取41.59万元,比已交保费多了16.59万,
活到老领到老,一直领到100岁,累计领取养老金81.2万,现价非常可观。
不仅领得多,这款产品还终身有现金价值,随时可退保取钱应急。
假设领到70岁时退保,累计领取养老金21.79万,退保后还能领取18.52万的现价!
如果领到90岁,累计领取61.4万,如果此时退保,同样可以领取5.69万的现价!
当然,如果有朋友考虑到,这个年纪配置理财险产品,留给账户增值的时间少,想要有更大的增值空间的话,
也可以用自己的名义买,之后再将领来的钱当作父母的退休金。
总的来说,我们除了可以给父母配置保障型险种外,
还可以配置个理财险,帮助父母“无忧”养老。
04奶爸总结都说“老来享清福”,父母节衣缩食了大半辈子,
到了这个年纪,最大的期盼就是平安健康,不给孩子增加额外的负担,
因此,我们更应该为他们买一份保险,买一份安心。
希望今天的分享对你有帮助,如果不知道怎么买,或者有其他保险疑问,可以。
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