重疾险手写计划书范本 工作日记重疾险怎么配

有新人小伙伴儿提出疑问：产品内容基本清楚了，但是做方案的时候，还是不知道怎么选配，尤其是重疾险。

其实，关于常规的健康险的四大险种，重疾险的确算是最为复杂的了。不同的产品，涉及的责任细分类型和产品亮点，都有很大的区别。

总体来说，配置重疾险，需要从这么几个角度来考虑。

一、购买门槛

随着人们保险意识的增强，以及越来越多的亚健康群体投保，保险公司对于被保人的健康审核也越来越严格了。

所以，投保重疾险之前，需要先评估一下客户的身体健康情况，也就是我们常说的体况，这也是购买重疾险的基础门槛。

二、预算范围

过了健康告知这一关，第二关决定产品选择的要素，就是预算。提到预算，估计所有的客户都会说：预算肯定是越低越好呀！

是呀，谁都想用最低的价格买到最好的商品——这一条，适用于所有的商品和几乎所有的消费者心理。

但是，也有一条几乎可以通用的规则，那就是：一分钱一分货。

虽然，有些重疾险的确贵得离谱，但还是有消费者买账。除了信息差的原因之外，其实，也有底层的原因在里边。比如有些品牌宣传成本高，那么产品定价自然高，但有些客户就是喜欢买自己听得多的品牌。

这种情况，咱们可能不能简单的用性价比来定义，毕竟，有人愿意买单，就说明这个商品有它存在的价值和市场。至于能帮消费者解决多大的问题，那是另一个层面的问题了。

另外，保费预算范围，专业的保险顾问会根据客户的家庭总体情况，结合客户的需求，来给出合理的建议。

三、产品保额

虽然产品责任经常会被作为重点，但其实，在重疾基础责任之上，决定所解决问题大小的因素，是重疾险的保额。

我们常说，配置保障要考虑两方面，一个是保额足，一个是保障全面。单就重疾险来说，保额足其实要放在第一位。

比如，同样保费预算的情况下，方案一是10万元的重疾险保额，包含各种轻中症和各种附加责任；方案二是30万元的重疾险保额，哪怕只有重疾责任，在患首次重大疾病的情况下，一次性赔付30万和一次性赔付10万，所能解决的问题，可能相差很大。

当然，如果预算充裕，那么在保额充足的基础上，需要考虑尽量配置更全面的保障。

四、保障责任

重疾险的保障责任分为基础保障责任和特定保障责任。这次的重疾险改革，总体提升了保障成本，但同时也促使各家保险公司做出了产品变革。

前几年的重疾险，大部分是“求全”，很多产品都是将重疾责任、轻症责任和中症责任作为重疾险的基础责任。但近期新上来的产品里，有几款仅将重疾责任作为基础责任的产品，之前必选的轻症和中症成为了“可选责任”。

我想，这其实是将重疾险最初诞生的形态又展现了出来，就是通过重疾险解决最严重疾病引起的问题。不过，作为消费者，可能在了解了更多责任的产品之后，会难以接受单独配置这样的重疾险。

但换个角度，回到我们上面的重疾险保额，如果要兼顾保额和预算，通过保障全面的产品和仅含最基础责任的产品搭配，实现保额和责任、以及性价比的兼顾，也是不错的配置思路。

另外，随着市场需求的变化，重疾险也有很多针对特定责任的产品，比如重度恶性肿瘤的多次赔付、特定心脑血管疾病的多次赔付等等。

当然，结合不同群体不同家庭的需求，重疾险还可以选择保障一定期限（比如保至70岁）或保至终身，也可以选择带身故责任或不带身故责任，还有针对特定年龄段的额外保额赔付，等等。

五、小结

重疾险的保障责任相对较为复杂，对于客户来说，只需要想清楚自己最关注和最需要的方面，然后交给专业的保险经纪人即可。

那么，对于保险经纪人来说，最重要的是在满足客户需求的基础上，尽量为客户选配能够兼顾保障和性价比的产品，让客户省心、省力且省钱。要做到这一点，说难不难，说简单也不简单，就是每次配置保障方案的时候，都当成是给自己家配置就可以了。

站在客户的角度，以待己之心，尽己所能，了解客户的需求，并感同身受般，提供最周全的服务。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍真切帮客户解决担忧，自己和客户自然都会满意。